Producto de ahorro del grupo Creditstar — 10,52 % TAE histórica con liquidez diaria.
Monefit SmartSaver es un producto de inversión pasiva del grupo Creditstar, un originador estonio de crédito al consumo activo en nueve mercados europeos. Apunta a una TAE histórica del 10,52 % con un mínimo de 10 € y liquidez diaria, una alternativa hands-off al picking manual de originadores en marketplaces como Mintos.
Monefit SmartSaver es una plataforma de crowdlending de consumo con sede en Estonia, supervisada por un regulador nacional de la UE. Los inversores depositan fondos, exploran las oportunidades abiertas y comprometen capital proyecto a proyecto o mediante reglas automatizadas.
Una vez que un proyecto está totalmente financiado, la plataforma libera el capital al prestatario y cobra los pagos programados — intereses más principal — que se abonan en la cuenta del inversor. La mayoría de las plataformas europeas publican un panel público con los flujos de caja proyectados y realizados.
La plataforma anuncia rentabilidades brutas objetivo en la banda del ~10.52% APY. Las rentabilidades netas realizadas de una cartera diversificada suelen situarse entre 1 y 3 puntos porcentuales por debajo del rango anunciado una vez descontados los impagos, el efectivo inactivo y las comisiones.
El historial debe interpretarse en el contexto macroeconómico de Estonia — los tipos de interés locales, el ciclo inmobiliario y los datos de empleo mueven las tasas de impago de los préstamos en tiempo real. Los inversores deberían diversificar en al menos 20–30 préstamos antes de extrapolar las rentabilidades de un solo año.
Adecuada para inversores tolerantes al riesgo con un horizonte de 5–10 años que puedan asumir la posibilidad de una pérdida total del capital en operaciones individuales. La diversificación en al menos 15–20 posiciones es esencial; importe mínimo desde 10 €. No es apropiada para el fondo de emergencia ni para estrategias de sustitución de ingresos.
Capital en riesgo. Las inversiones en Monefit SmartSaver no son depósitos bancarios y no están cubiertas por ningún sistema de garantía de depósitos (FGD en España, FGDR en Francia, gli istituti di garanzia en Italia, etc.). Puede perder parte o la totalidad de su capital.
Riesgo de impago. Los prestatarios pueden dejar de pagar. Incluso con garantías reales o recompra, la recuperación es lenta y parcial en escenarios de estrés.
Riesgo de liquidez. No hay mercado secundario — el capital invertido queda bloqueado hasta que el préstamo o el proyecto llega a su vencimiento.
Fiscalidad. Los intereses y las ganancias de capital tributan en el país de residencia del inversor. La mayoría de las plataformas europeas no practican retenciones automáticamente.
support@monefit.com — conviene confirmarlo en la página de contacto de la plataforma antes de enviar información sensible.Monefit SmartSaver opera sin estar sujeta a ningún régimen relevante de protección del inversor. La supervisión abarca la conducta, la divulgación de información, la segregación del efectivo de los inversores y los requisitos de capital mínimo. No garantiza que una operación concreta evolucione según lo anunciado — los inversores conservan íntegramente el riesgo a nivel de proyecto en cada posición que mantienen.
El importe mínimo por operación es de 10 €. No hay límite superior para las cuentas minoristas; los importes institucionales se acuerdan por separado con la plataforma.
Las rentabilidades brutas anunciadas son del 8.9% anual. Las rentabilidades netas realizadas dependen de las tasas de impago, del efectivo inactivo (dinero a la espera entre operaciones) y de las posibles comisiones de administración — cabe esperar rentabilidades reales de la cartera entre 1 y 3 puntos porcentuales por debajo del rango anunciado tras un ciclo de inversión completo.
El efectivo disponible suele llegar mediante transferencia SEPA o bancaria local en 1–3 días hábiles. Los fondos bloqueados en operaciones activas solo se recuperan a medida que los prestatarios reembolsan; no hay mercado secundario, por lo que conviene planificar mantener las posiciones hasta el vencimiento.
Ante un fallo de suscripción, la plataforma sigue la vía de recuperación contractual — ejecución de garantías reales, gestión de cobro o procedimientos judiciales, con procesos de recuperación que suelen durar entre 12 y 24 meses. La recuperación rara vez es del 100 %, y los inversores deberían dimensionar sus posiciones en consecuencia.
El efectivo de los inversores mantenido en la plataforma está segregado del balance propio de Monefit SmartSaver, si bien la plataforma no está sujeta a ningún régimen relevante de protección del inversor. En caso de insolvencia, el efectivo debería devolverse a los inversores y los préstamos pendientes transferirse a un administrador de liquidación que continúa cobrando los reembolsos en nombre de los inversores. El proceso puede durar entre 12 y 24 meses y la recuperación rara vez es del 100 %, pero los préstamos que posee siguen siendo de su propiedad, no de la plataforma.
Sí — los intereses, dividendos y ganancias de capital realizadas tributan en el país de residencia del inversor. La mayoría de las plataformas no practican retenciones automáticamente; los inversores declaran los ingresos en su declaración anual de impuestos y pueden aplicar los beneficios de los convenios de doble imposición cuando estén disponibles.
La duración típica de un proyecto es de 12–36 meses. Las duraciones más largas suelen ofrecer rentabilidades anunciadas más altas, pero bloquean el capital durante más tiempo y aumentan la exposición a los ciclos macroeconómicos; las duraciones más cortas permiten reinvertir antes, pero los tipos se recalculan con mayor frecuencia.
Una regla habitual es mantener entre 20 y 30 posiciones para absorber el riesgo de impago de una sola operación. Por debajo de 10 posiciones, un solo préstamo fallido puede anular un año de rentabilidades; por encima de 30, el beneficio marginal de seguir diversificando se aplana. Las reglas de auto-invest facilitan mantener este nivel a lo largo del tiempo.
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La experiencia ha sido positiva. La web muy fácil de utilizar, sin mas.
Funciona bien y sin problema
Great experience. I did an instant transfer and my funds were on Monefit's count immediatelly. I trust in Monefit
En la actualidad una de las mejores plataformas de Europa para que tú fondo de Emergencia crezca día a día sin preocupaciones.
De momento llevo muy poco tiempo pero todo se ha realizado perfecto,es una plataforma muy sencilla de usar y eso se agradece
Lo que no me ha gustado: te dan un regalo económico al entrar si lo dejas 3 meses, si sacas una pequeña parte te penalizan con el total del regalo y no proporcionalmente. Por lo demás no tengo ninguna queja.
a dia de hoy contento , espero seguir asi !
Faltaría mejorar la pagina web
El trato Alberto
Web, llana, simple, fácil de comprender. Genial. Intereses muy apetitosos. Invertiré más.
Se cumple con lo pactado, es rápido, sencillo y sin muchas complicaciones
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