Plataforma inmobiliaria ECSP lituana con 362 M € financiados y 9,11 % de rentabilidad histórica.
Profitus es una plataforma lituana de crowdfunding inmobiliario bajo el régimen ECSP, fundada en 2017. Ha financiado más de 362 M € en préstamos respaldados por inmueble en los bálticos y la UE con una rentabilidad neta histórica del 9,11 %, app móvil y un flujo de actualizaciones de proyectos transparente incluso para préstamos retrasados.
Profitus es una plataforma de crowdfunding inmobiliario con sede en Lituania. Los inversores minoristas y acreditados financian oportunidades de deuda y préstamos P2P proyecto a proyecto — ya sea manualmente tras leer el paquete de información, o mediante una estrategia de auto-invest que asigna capital entre las nuevas operaciones según los filtros configurados (rentabilidad, plazo, región, calificación del originador). La plataforma se encarga de la búsqueda de operaciones, el análisis de riesgos, el KYC y la administración continua en nombre de cada inversor de su registro.
Cada operación se presenta con una página de proyecto que incluye la identidad del prestatario / promotor, el destino de los fondos, la estructura de garantías o colateral, la rentabilidad anunciada y el calendario de reembolso. Los importes mínimos parten de €100 y los plazos típicos de las operaciones son de 12–36 meses. Cuando una operación se financia por completo, el capital se libera al prestatario y las rentabilidades programadas (intereses, dividendos, amortización de capital) se abonan en la cuenta del inversor en las fechas especificadas en el contrato de préstamo.
Las operaciones están supervisadas por el Banco de Lituania. La supervisión abarca la conducta, la divulgación de información, la segregación del efectivo de los inversores, las normas de marketing y la adecuación de capital de la propia plataforma — sin embargo, no garantiza que una operación concreta rinda según lo anunciado. Los inversores conservan íntegramente el riesgo a nivel de proyecto en cada préstamo o participación de capital que adquieren.
Una vez que el inversor ha construido una cartera de 20–30 posiciones, el rendimiento se evalúa mejor frente a la tasa histórica de impago de la plataforma, la tasa de recuperación en los procesos de reestructuración y el comportamiento relativo de su cartera de préstamos a lo largo de ciclos macroeconómicos anteriores. La reinversión puede automatizarse para capitalizar las rentabilidades; las retiradas se envían por SEPA o transferencia bancaria local a la cuenta registrada, normalmente en 1–3 días hábiles para el efectivo disponible.
La plataforma anuncia rentabilidades brutas objetivo en la banda del ~9.11% APR neto. Las rentabilidades netas realizadas en una cartera diversificada suelen situarse entre 1 y 3 puntos porcentuales por debajo del rango anunciado una vez descontados los impagos, el efectivo ocioso (cash drag) y las comisiones.
El historial se interpreta mejor en el contexto macroeconómico de Lituania — los tipos de interés locales, el ciclo inmobiliario y los datos de empleo mueven las tasas de impago de los préstamos en tiempo real. Los inversores deberían diversificar en al menos 20–30 préstamos antes de extrapolar la rentabilidad de un solo año.
Las rentabilidades anunciadas se indican sin descontar el valor de la garantía con respaldo de activos (hipoteca / colateral). En un mercado normal esta protección ha suavizado históricamente la rentabilidad realizada; en un mercado tensionado su valor depende de la capacidad del originador para honrar la recompra.
Adecuada para inversores que buscan ingresos respaldados por colateral con un horizonte de 12–36 meses, cómodos con los retrasos en los proyectos, los deterioros de valor periódicos y la liquidez limitada típica de las operaciones inmobiliarias. Importe mínimo desde €100. Es mejor utilizarla como complemento de una asignación diversificada de renta fija, no como sustituto.
Capital en riesgo. Las inversiones en Profitus no son depósitos bancarios y no están cubiertas por ningún fondo de garantía de depósitos (FGD en España, FGDR en Francia, gli istituti di garanzia en Italia, etc.). Se puede perder parte o la totalidad del capital.
Riesgo de impago. Los prestatarios pueden dejar de pagar. Incluso con colateral o recompra, la recuperación es lenta y parcial en escenarios de tensión.
Riesgo de recompra. La garantía de recompra es una promesa contractual del originador de préstamos — no de la plataforma ni de ningún gobierno. Varias quiebras de originadores desde 2020 han demostrado que esta protección puede fallar en la práctica.
Riesgo de liquidez. No existe mercado secundario — el capital invertido queda bloqueado hasta el vencimiento del préstamo o del proyecto.
Fiscalidad. Los intereses y las plusvalías tributan en el país de residencia del inversor. La mayoría de las plataformas europeas no aplican retención automática.
support@profitus.com — conviene confirmarlo en la página de contacto de la plataforma antes de enviar información sensible.Profitus opera bajo la supervisión del Banco de Lituania. La supervisión abarca la conducta, la divulgación de información, la segregación del efectivo de los inversores y los requisitos mínimos de capital. No garantiza que una operación concreta rinda según lo anunciado — los inversores conservan íntegramente el riesgo a nivel de proyecto en cada posición que mantienen.
El importe mínimo por operación es de €100. No hay límite superior para las cuentas minoristas; los importes institucionales se acuerdan por separado con la plataforma.
Las rentabilidades brutas anunciadas son del 11.4% p.a.. Las rentabilidades netas realizadas dependen de las tasas de impago, del efectivo ocioso (dinero a la espera entre operaciones) y de las posibles comisiones de administración — cabe esperar rentabilidades reales de cartera entre 1 y 3 puntos porcentuales por debajo del rango anunciado tras un ciclo completo de inversión.
El efectivo disponible suele llegar mediante transferencia SEPA o bancaria local en 1–3 días hábiles. Los fondos bloqueados en operaciones activas solo se recuperan a medida que los prestatarios reembolsan; no existe mercado secundario, por lo que conviene prever mantener la inversión hasta el vencimiento.
Ante un impago, la plataforma sigue la vía contractual de recuperación — la garantía de recompra del originador debería reembolsar el principal más los intereses devengados, con procesos de recuperación que suelen durar 12–24 meses. La recuperación rara vez es del 100 %, y los inversores deberían dimensionar sus posiciones en consecuencia.
El efectivo de los inversores depositado en la plataforma está segregado del balance propio de Profitus, tal como exigen las normas del Banco de Lituania. En caso de insolvencia, el efectivo debería devolverse a los inversores y los préstamos pendientes transferirse a un administrador de liquidación que continúa cobrando los reembolsos en nombre de los inversores. El proceso puede durar 12–24 meses y la recuperación rara vez es del 100 %, pero los préstamos adquiridos siguen siendo propiedad del inversor, no de la plataforma.
Sí — los intereses, los dividendos y las plusvalías realizadas tributan en el país de residencia del inversor. La mayoría de las plataformas no aplican retención automática; los inversores declaran los ingresos en su declaración anual de la renta y pueden acogerse a los convenios de doble imposición cuando estén disponibles.
La duración típica de un proyecto es de 12–36 meses. Los plazos más largos suelen ofrecer rentabilidades anunciadas más altas, pero bloquean el capital durante más tiempo y aumentan la exposición a los ciclos macroeconómicos; los plazos más cortos permiten reinvertir antes, pero los tipos se revisan con más frecuencia.
Una regla habitual es mantener 20–30 posiciones para absorber el riesgo de impago de una sola operación. Por debajo de 10 posiciones, un préstamo fallido puede anular la rentabilidad de un año; por encima de 30, el beneficio marginal de una mayor diversificación se aplana. Las reglas de auto-invest facilitan mantener esta diversificación a lo largo del tiempo.
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Funds transfer to profitus took too long in my opinion. Good thing is they offer new opportunities contantly so need to rush to invest on a single open option or so
Easy to use an app
Paid out everytime
I have been investing for five years now and I get a steady nice return without any problems.
Good place to earn money. I have invested 3 times, everything was OK.
Great experience.
Quick, professional an reliable.
It is good. Than you!!!
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Unfortunately, the photo entry into the system has become very inconvenient. Out of the five times I've tried to log in, the SMS hasn't arrived three times. Logging in has become a problem.
Overall, it's a positive experience with good information provided on the projects. There are usually several projects available, making it easy to reinvest returns. Progress updates on delayed payments are consistently provided, which gives me confidence that active steps are being taken to recover investments. The interface could be improved, as it feels like development in that area has stalled lately.
Almost all is good, but in my experience , I think so , not all projects was properly checked by Profitus before they come to the Profitus market and till now I have a long delays, problems, bad mood ....