El mayor marketplace europeo de inversión en originadores de préstamos.
Mintos es una plataforma de inversión con sede en Letonia, regulada como empresa de servicios de inversión bajo MiFID II. Agrega préstamos al consumo y a pymes de docenas de originadores seleccionados en Europa y fuera, permitiendo a los inversores construir una cartera diversificada con auto-invest desde 10 €.
Mintos es una plataforma de crowdlending de consumo con sede en Letonia, supervisada por el Banco de Letonia. Los inversores depositan fondos, exploran las oportunidades abiertas y comprometen capital proyecto a proyecto o mediante reglas automatizadas.
Una vez que un proyecto se financia por completo, la plataforma libera el capital al prestatario y cobra los pagos programados — intereses más principal —, que se abonan en la cuenta del inversor. La mayoría de las plataformas europeas publican un panel público con los flujos de caja proyectados y realizados.
Los préstamos en Mintos cuentan con una recompra a nivel de grupo, que se activa si el prestatario deja de pagar. La solidez de esa protección depende de la salud financiera del originador que la respalda — no de la propia plataforma.
La plataforma anuncia rentabilidades brutas objetivo en la banda del 8–13% TAE. Las rentabilidades netas realizadas de una cartera diversificada suelen situarse entre 1 y 3 puntos porcentuales por debajo del rango anunciado una vez descontados los impagos, el efectivo ocioso y las comisiones.
El historial se interpreta mejor a la luz del contexto macroeconómico de Letonia — los tipos de interés locales, el ciclo inmobiliario y los datos de empleo mueven las tasas de impago de los préstamos en tiempo real. Los inversores deberían diversificar en al menos 20–30 préstamos antes de extrapolar los resultados de un único año.
Las rentabilidades anunciadas se expresan antes del valor de la recompra a nivel de grupo. En un mercado normal, esta protección ha suavizado históricamente la rentabilidad realizada; en un mercado en tensión, su valor depende de la capacidad del originador para honrar la recompra.
Adecuada para inversores que buscan rentas con colateral y un horizonte de 12–36 meses, cómodos con los retrasos de proyectos, los deterioros periódicos de valor y la liquidez limitada típica de las operaciones inmobiliarias. Importe mínimo desde 50 €. Funciona mejor como complemento de una asignación diversificada de renta fija, no como sustituto de ella.
Capital en riesgo. Las inversiones en Mintos no son depósitos bancarios y no están cubiertas por ningún sistema de garantía de depósitos (FGD en España, FGDR en Francia, gli istituti di garanzia en Italia, etc.). Puede perder parte o la totalidad de su capital.
Riesgo de impago. Los prestatarios pueden dejar de pagar. Incluso con colateral o recompra, la recuperación es lenta y parcial en escenarios adversos.
Riesgo de recompra. La garantía de recompra es una promesa contractual del originador de préstamos — no de la plataforma, ni de ningún gobierno. Las múltiples quiebras de originadores desde 2020 han demostrado que esta protección puede fallar en la práctica.
Fiscalidad. Los intereses y las plusvalías tributan en su país de residencia. La mayoría de las plataformas europeas no practican retención automática.
support@www.mintos.com — confírmelo en la página de contacto de la plataforma antes de enviar información sensible.Mintos opera bajo la supervisión del Banco de Letonia. La supervisión cubre la conducta, la transparencia informativa, la segregación del efectivo de los inversores y los requisitos mínimos de capital. No garantiza que una operación concreta rinda según lo anunciado — los inversores asumen íntegramente el riesgo a nivel de proyecto en cada posición que mantienen.
El importe mínimo por operación es de 50 €. No hay límite máximo para cuentas minoristas; los importes institucionales se acuerdan por separado con la plataforma.
Las rentabilidades brutas anunciadas son del 11.7% anual. Las rentabilidades netas realizadas dependen de las tasas de impago, del efectivo ocioso (dinero a la espera entre operaciones) y de las eventuales comisiones de gestión — cabe esperar rentabilidades reales de cartera entre 1 y 3 puntos porcentuales por debajo del rango anunciado tras un ciclo de inversión completo.
El efectivo disponible suele llegar por SEPA o transferencia bancaria local en un plazo de 1 a 3 días hábiles. Los fondos comprometidos en operaciones activas solo se recuperan a medida que los prestatarios reembolsan; hay disponible un mercado secundario si necesita salir anticipadamente.
En caso de fallo en la evaluación crediticia, la plataforma sigue la vía contractual de recuperación — la garantía de recompra del originador debería devolver el principal más los intereses devengados, con procesos de reestructuración que suelen durar entre 12 y 24 meses. La recuperación rara vez es del 100 %, y los inversores deben dimensionar sus posiciones en consecuencia.
El efectivo de los inversores mantenido en la plataforma está segregado del balance de la propia Mintos, tal como exigen las normas del Banco de Letonia. En caso de insolvencia, el efectivo debería devolverse a los inversores y los préstamos pendientes transferirse a un administrador de liquidación que continúe cobrando los reembolsos en nombre de los inversores. El proceso puede durar entre 12 y 24 meses y la recuperación rara vez es del 100 %, pero los préstamos que usted posee siguen siendo de su propiedad, no de la plataforma.
Sí — los intereses, dividendos y plusvalías realizadas tributan en su país de residencia. La mayoría de las plataformas no practican retención automática; los inversores declaran los rendimientos en su declaración anual y pueden aplicar los beneficios de los convenios de doble imposición cuando estén disponibles.
La duración típica de los proyectos es de 12–36 meses. Los plazos más largos suelen ofrecer rentabilidades anunciadas más altas, pero inmovilizan el capital durante más tiempo y aumentan la exposición a los ciclos macroeconómicos; los plazos más cortos permiten reinvertir antes, pero los tipos se renuevan con más frecuencia.
Una regla habitual es mantener entre 20 y 30 posiciones para absorber el riesgo de impago de una operación individual. Por debajo de 10 posiciones, un solo préstamo fallido puede eliminar un año de rentabilidad; por encima de 30, el beneficio marginal de seguir diversificando se aplana. Las reglas de auto-invest facilitan mantener esta diversificación a lo largo del tiempo.
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Einfache Bedienung. Stabile Erträge über Jahre. Gute Rückholungsquote nach COVID-Krise und Ukrainekrieg.
Rapidez en la gestión
Einfach investieren: von Immobilien über Obligationen zu ETF Portfolio. Günstig und transparent.
Eine super Platform um seinem Geld beim wachsen zuzusehen! Keine Bank gibt mehr Zinsen. Ich bin schon einige Jahre bei Mintos und noch nie Probleme gehabt
I’m investing in Mintos in both loans and a small portion in real estate, and I’ve been very satisfied so far. Keep it up! 🙂
Estamos en periodo de declaracion del IRPF. Mintos ha cometido un error en mi certificado al efecto. En una de las tres partidas de intereses que contempla, una de ellas en lugar de retener el 5% me retienen el 25%. La atención la hacen mediante un chat-bot con el que es imposible entenderse. He intentado por todos los medios que lo rectifiquen, he enviado un archivo con la imagen que resalta el error y nada. La respuesta al correo enviado es lo que parece de otro chat que dice algo asi como: "Parece que tiene usted un problema con los impuestos....", me presenta el enlace al archivo en cuestion pero no hacen nada. La experiencia de atención al cliente es tan mala que en este momento aconsejaria a cualquier futuro inversor en la plataforma que se lo pensara dos veces, si no quiere tener problemas con Hacienda. Yo por mi parte me planteo abandonar la plataforma si no me lo resuelven ya.
Buena app la recomiendo
Todo funciona muy bien, llevo desde 2020 invirtiendo y he sacado fondos de la plataforma varias veces sin problemas. Recomendable.
rentable e intuitiva. el servicio de atención es muy bueno
was very satisfied till a couple of months ago, however the latest developments and the way how I am able to control my funds are getting limited making things worse and worse ... also the broadening of the portfolio isn't what I am looking for ... continu doing what brought you here which is the loans and focus on improving that ! if I need diversification, will seek that in other platforms and/or places
easy to understand, quick
Very options to choose from.