Plataforma neerlandesa de impact lending que financia pymes en mercados emergentes desde 10 €.
Lendahand es una plataforma de crowdlending con sede en Róterdam que canaliza capital de inversores particulares hacia pymes en mercados emergentes, con un fuerte énfasis en impacto social y climático. Operando desde 2013 bajo licencia ECSP, permite a los inversores apoyar pequeñas empresas y proyectos de energía limpia desde 10 €.
Lendahand es una plataforma de crowdfunding para pymes con sede en los Países Bajos. Los inversores minoristas y acreditados financian oportunidades de deuda proyecto a proyecto — ya sea manualmente tras leer la documentación informativa, o mediante una estrategia de auto-invest que asigna capital entre las nuevas operaciones según los filtros configurados (rentabilidad, plazo, región, puntuación del originador). La plataforma se encarga de la búsqueda de operaciones, la suscripción, el KYC y la administración continua en nombre de todos los inversores de su registro.
Cada operación se presenta con una página de proyecto que incluye la identidad del prestatario o promotor, el destino de los fondos, la estructura de garantías o colateral, la rentabilidad anunciada y el calendario de reembolso. Los importes mínimos parten de 10 € y los plazos típicos de las operaciones son de 12-24 meses. Cuando una operación está totalmente financiada, el capital se libera al prestatario y las rentabilidades programadas (intereses, dividendos, amortización del capital) se abonan en la cuenta del inversor en las fechas especificadas en el contrato de préstamo.
Las operaciones están supervisadas por la AFM (Países Bajos). La supervisión abarca la conducta, la divulgación de información, la segregación del efectivo de los inversores, los estándares de marketing y la adecuación de capital de la propia plataforma — sin embargo, no garantiza que una operación individual evolucione según lo anunciado. Los inversores conservan íntegramente el riesgo a nivel de proyecto en cada préstamo o participación de capital que compran.
Una vez que un inversor ha construido una cartera de 20–30 posiciones, el rendimiento se evalúa mejor frente a la tasa de impago histórica de la plataforma, la tasa de recuperación en los procesos de reestructuración y el comportamiento relativo de su cartera de préstamos a lo largo de ciclos macroeconómicos anteriores. La reinversión puede automatizarse para capitalizar las rentabilidades; las retiradas se envían mediante transferencia SEPA o bancaria local a la cuenta registrada, normalmente en 1–3 días hábiles para el efectivo disponible.
La plataforma anuncia rentabilidades brutas objetivo en la banda del 4–8% APR. Las rentabilidades netas realizadas de una cartera diversificada suelen situarse entre 1 y 3 puntos porcentuales por debajo del rango anunciado una vez descontados los impagos, el efectivo inactivo y las comisiones.
El historial debe interpretarse en el contexto macroeconómico de los Países Bajos — los tipos de interés locales, el ciclo inmobiliario y los datos de empleo mueven las tasas de impago de los préstamos en tiempo real. Los inversores deberían diversificar en al menos 20–30 préstamos antes de extrapolar las rentabilidades de un solo año.
Adecuada para inversores que buscan una exposición directa a oportunidades de pymes con un horizonte de 12-24 meses, cómodos con el riesgo de impago y la liquidez limitada. Importe mínimo desde 10 €. Tamaño de cartera recomendado: 20–30 operaciones para una diversificación adecuada; debe considerarse un complemento de la renta fija tradicional, no un sustituto.
Capital en riesgo. Las inversiones en Lendahand no son depósitos bancarios y no están cubiertas por ningún sistema de garantía de depósitos (FGD en España, FGDR en Francia, gli istituti di garanzia en Italia, etc.). Puede perder parte o la totalidad de su capital.
Riesgo de impago. Los prestatarios pueden dejar de pagar. Incluso con garantías reales o recompra, la recuperación es lenta y parcial en escenarios de estrés.
Riesgo de liquidez. No hay mercado secundario — el capital invertido queda bloqueado hasta que el préstamo o el proyecto llega a su vencimiento.
Fiscalidad. Los intereses y las ganancias de capital tributan en el país de residencia del inversor. La mayoría de las plataformas europeas no practican retenciones automáticamente.
support@www.lendahand.com — conviene confirmarlo en la página de contacto de la plataforma antes de enviar información sensible.Lendahand opera bajo la supervisión de la AFM (Países Bajos). La supervisión abarca la conducta, la divulgación de información, la segregación del efectivo de los inversores y los requisitos de capital mínimo. No garantiza que una operación concreta evolucione según lo anunciado — los inversores conservan íntegramente el riesgo a nivel de proyecto en cada posición que mantienen.
El importe mínimo por operación es de 10 €. No hay límite superior para las cuentas minoristas; los importes institucionales se acuerdan por separado con la plataforma.
Las rentabilidades brutas anunciadas son del 8% anual. Las rentabilidades netas realizadas dependen de las tasas de impago, del efectivo inactivo (dinero a la espera entre operaciones) y de las posibles comisiones de administración — cabe esperar rentabilidades reales de la cartera entre 1 y 3 puntos porcentuales por debajo del rango anunciado tras un ciclo de inversión completo.
El efectivo disponible suele llegar mediante transferencia SEPA o bancaria local en 1–3 días hábiles. Los fondos bloqueados en operaciones activas solo se recuperan a medida que los prestatarios reembolsan; no hay mercado secundario, por lo que conviene planificar mantener las posiciones hasta el vencimiento.
Ante un fallo de suscripción, la plataforma sigue la vía de recuperación contractual — ejecución de garantías reales, gestión de cobro o procedimientos judiciales, con procesos de recuperación que suelen durar entre 12 y 24 meses. La recuperación rara vez es del 100 %, y los inversores deberían dimensionar sus posiciones en consecuencia.
El efectivo de los inversores mantenido en la plataforma está segregado del balance propio de Lendahand, tal como exigen las normas de la AFM (Países Bajos). En caso de insolvencia, el efectivo debería devolverse a los inversores y los préstamos pendientes transferirse a un administrador de liquidación que continúa cobrando los reembolsos en nombre de los inversores. El proceso puede durar entre 12 y 24 meses y la recuperación rara vez es del 100 %, pero los préstamos que posee siguen siendo de su propiedad, no de la plataforma.
Sí — los intereses, dividendos y ganancias de capital realizadas tributan en el país de residencia del inversor. La mayoría de las plataformas no practican retenciones automáticamente; los inversores declaran los ingresos en su declaración anual de impuestos y pueden aplicar los beneficios de los convenios de doble imposición cuando estén disponibles.
La duración típica de un proyecto es de 12-24 meses. Las duraciones más largas suelen ofrecer rentabilidades anunciadas más altas, pero bloquean el capital durante más tiempo y aumentan la exposición a los ciclos macroeconómicos; las duraciones más cortas permiten reinvertir antes, pero los tipos se recalculan con mayor frecuencia.
Una regla habitual es mantener entre 20 y 30 posiciones para absorber el riesgo de impago de una sola operación. Por debajo de 10 posiciones, un solo préstamo fallido puede anular un año de rentabilidades; por encima de 30, el beneficio marginal de seguir diversificando se aplana. Las reglas de auto-invest facilitan mantener este nivel a lo largo del tiempo.
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It feels great to help other entrepreneurs in developing counters to build their company
Great platform, very well designed. Also, I believe in the model of microfinancing. I invest in many different projects and with it i am spreading any risks but apart from exchange rate risks so far all payments were done in time.
Goede instelling om positie van mensen te verbeteren door leningen die ze terug betalen met rente. Win win situatie.
Lendahand is great in supporting initiatives in underdeveloped countries. It feels great to contribute to that and receive a good return on investment.
Les projets sont socialement et économiquement utiles
Teveel verlies geleden.
Le but et l'impact des projets sont bien expliqués. Le bénéfice du projet est clair. Le risque de l'investissement est bien mentionné et même rappellé au moment du paiement. Le site est intuitif : il est très facile de procéder à un investissement et de suivre la situation de chaque investissement.
I am grateful that I'm able to support people who try to make their and other lives better. Though I don't have a big amount of money, I feel that my investments are imporant. So I will continue.
Over de jaren heen in heel wat projecten gestort (meestal bedragen rond de 150 a 250 euro per project). Jammer genoeg zijn er hier en daar een paar afgeschreven of serieus afgewaardeerd (waarvoor ik per maand nog een paar eurocent krijg)... Het positieve is wel dat ze relatief open communiceren, het negatieve is dat ik op een totaal van 5000 euro zo'n 100 euro verlies heb i.p.v. winst, terwijl ik nochtans heb verspreid in heel veel verschillende projectjes.
Ik wil graag mee werken aan de opbouw van personen die in het leven vooruit willen, maar die van hogerhand tegen gewerkt worden (banken, instellingen) omdat zij de middelen zelf niet hebben, gelukkig ben ik in de omstandigheid dat ik een klein steentje bij kan dragen in de behoefte van personen die vooruit willen. Toen ik zelf, zelfstandig wilde worden werd ik ook niet geholpen, toen ik het geld niet meer nodig had kwamen ze vragen of ik soms nog wat wilde lenen (ja, uiteraard wel met een onderpand) , dat is de omgekeerde wereld. Vandaar dat ik personen wil helpen, die het nodig hebben.
Helping women and their familys to provide a better life and future.
sinds een maand stort ik in de diverse projecten een bedrag en volg de prestaties van Lenda. Iki heb er vertrouwen in dat de projecten alles terugbetalen met de beloofde rente,maar dat blijk dan pas over 2 jaar.Ik heb dan wel de voldoening dat ik anderen help hun levensomstandigheid te verbeteren.Dat is voor mij wel het risiko waard.