Income MarketplaceOpiniones y análisis 2026

Income Marketplace (Income Company OÜ, Tallin, Estonia) es una plataforma de préstamos P2P fundada en 2020 que permite invertir en préstamos de originadores de Europa, Asia y Latinoamérica con rentabilidades del 7 % al 15 % anual. Según su web ha canalizado 268,5 M€, tiene 11.509 inversores aprobados y una rentabilidad media del 13,16 %, con unos 32 M€ de cartera viva. Todos los préstamos llevan recompra si el retraso supera los 60 días, y la plataforma añade dos mecanismos propios: el Cashflow Buffer, que en caso de quiebra del originador dirige los flujos de la cartera a los inversores antes que al originador, y el Junior Share, una parte de cada préstamo que retiene el originador y que absorbe primero las pérdidas. La plataforma no tiene licencia financiera: lleva desde 2022 tramitando la licencia europea ECSP sin fecha de concesión. Es un equipo pequeño (seis personas a finales de 2025) y no hay mercado secundario.

Income Marketplace (marca de Income Company OÜ, registrada en Estonia con el n.º 16014116) es un marketplace de préstamos: compañías financieras de distintos países, los originadores, publican préstamos que ya han concedido y los inversores compran una parte. La web oficial es getincome.com. Se invierte desde 10 € por préstamo, a mano o con auto-invest, y el rango de rentabilidad va del 7 % al 15 % anual. Hay préstamos al consumo, a pymes, leasing y financiación de vehículos de originadores de Europa, Asia y Latinoamérica.

La protección tiene tres capas. La primera es la obligación de recompra: si un prestatario acumula más de 60 días de retraso, el originador debe recomprar el préstamo con el principal y los intereses devengados. La segunda es el Junior Share: el originador conserva una parte de cada préstamo (por ejemplo, el 10 %) que queda subordinada a la de los inversores, de modo que absorbe primero las pérdidas. La tercera es el Cashflow Buffer. No es un fondo de dinero apartado, sino una regla: si un originador quiebra, Income asume la cartera y todos los cobros, junto con el Junior Share, se destinan primero a devolver capital e intereses a los inversores.

El caso de ClickCash (Brasil), suspendido desde noviembre de 2022, muestra el alcance real del mecanismo: la recuperación existe pero es lenta, y Income aporta una cantidad mensual de sus propios fondos para ir cubriendo lo pendiente. En 2026 el originador Current LV dejó de operar y su cartera pasó entera a recompra.

No hay mercado secundario. En la mayoría de originadores los préstamos duran entre 30 y 90 días, así que el dinero rota rápido, pero en los de coches y leasing puede quedar inmovilizado de 38 a 72 meses. En algunos originadores existe una recompra anticipada (early buyback). Depositar y retirar por transferencia SEPA es gratis.

Income no tiene licencia financiera en Estonia ni en la UE: la solicitud de licencia ECSP está en trámite y no hay fecha. Por eso no existe fondo de garantía ni supervisión de conducta. La seguridad depende de los contratos con los originadores y de su solvencia.

• Apertura de cuenta: gratuita — no hay comisiones de registro, KYC ni mantenimiento anual para los inversores.
• Depósito mínimo: 10 € por transacción. No hay límite superior para las cuentas minoristas; los importes institucionales y de family offices se negocian por separado.
• Comisiones de depósito: las transferencias SEPA y bancarias locales son gratuitas. Las transferencias SWIFT transfronterizas pueden conllevar gastos de bancos corresponsales fijados por su banco, no por la plataforma.
• Comisiones de inversión: normalmente nulas para el inversor — la plataforma obtiene ingresos de las comisiones de originación y administración que paga el prestatario o el promotor, y esa carga económica ya está reflejada en la rentabilidad anunciada.
• Comisiones de administración: algunas plataformas aplican una pequeña comisión anual de administración (a menudo del 0,5–1 %) sobre el principal pendiente; conviene consultar el último cuadro de comisiones en la página legal de la plataforma antes de asignar importes.
• Comisiones de retirada: gratuitas para las transferencias SEPA o bancarias locales dentro de la región; las retiradas en divisas distintas del euro o fuera del ámbito local pueden conllevar una pequeña comisión bancaria fija.
• Comisiones del mercado secundario: cuando existe un mercado secundario, los vendedores suelen pagar una comisión de transacción del 0,5–1 % sobre el precio realizado; conviene comprobarlo antes de publicar una oferta.
• Fiscalidad: los intereses y las ganancias de capital tributan en el país de residencia del inversor. La mayoría de las plataformas europeas no practican retenciones automáticamente — los inversores declaran los ingresos en su declaración anual y pueden aplicar los beneficios de los convenios de doble imposición cuando estén disponibles.

• Métodos de depósito: transferencia bancaria SEPA, pago con tarjeta. No se admiten criptomonedas.
• Depósito mínimo: 10 € por transacción. Sin límite superior para las cuentas minoristas.
• Procesamiento de depósitos: las transferencias SEPA suelen abonarse en 1 día hábil; las SEPA instantáneas llegan en minutos donde estén disponibles.
• Método de retirada: transferencia SEPA a la cuenta bancaria registrada. No se permiten retiradas a terceros.
• Procesamiento de retiradas: el efectivo disponible suele llegar en 1–3 días hábiles; los fondos bloqueados en préstamos activos solo se recuperan a medida que los prestatarios reembolsan.
• Salida anticipada: no hay mercado secundario — conviene planificar mantener los préstamos hasta el vencimiento.

La plataforma anuncia rentabilidades brutas objetivo en la banda del 10–13% APR. Las rentabilidades netas realizadas de una cartera diversificada suelen situarse entre 1 y 3 puntos porcentuales por debajo del rango anunciado una vez descontados los impagos, el efectivo inactivo y las comisiones.

El historial debe interpretarse en el contexto macroeconómico de Estonia — los tipos de interés locales, el ciclo inmobiliario y los datos de empleo mueven las tasas de impago de los préstamos en tiempo real. Los inversores deberían diversificar en al menos 20–30 préstamos antes de extrapolar las rentabilidades de un solo año.

Las rentabilidades anunciadas se expresan sin contar el valor de la recompra a 60 días. En un mercado normal, esta protección ha suavizado históricamente la rentabilidad realizada; en un mercado bajo estrés, su valor depende de la capacidad del originador para honrar la recompra.

• Sitio web: incomemarketplace.com
• Correo de soporte: normalmente support@incomemarketplace.com — conviene confirmarlo en la página de contacto de la plataforma antes de enviar información sensible.
• Domicilio social: Estonia (verifique la dirección exacta en la página legal de la plataforma).
• Reseñas públicas: Trustpilot agrega las opiniones de inversores que recopilamos.
• Regulador registrado: EFSA (Estonia).
• Relaciones con inversores: Income Marketplace publica actualizaciones mensuales de rendimiento y de la cartera de préstamos en su blog y boletín — conviene suscribirse antes de asignar un capital significativo.